Рейтинг банков по ипотечным кредитам: ставка, условия, документы

Опубликованно 30.04.2019 16:40

Ипотека события не одного дня и даже не года. По данным специальных ресурсов, россияне предпочитают брать ипотеку в среднем на срок от 5 до 12 лет. Есть небольшая часть, которая планирует погасить кредит в кратчайшие сроки, и другая категория, которая предпочитает максимум времени. Правда в том, что срок, тем больше переплата. Но срок погашения кредита рассматривается в зависимости от уровня дохода и других индивидуальных условий заемщика. Планируете взять ипотечный кредит? Банки самые прибыльные, мы расскажем в статье. Ставки по сравнению

По данным на 2018 год, ставка России в среднем составляет 9,88% для нового жилья и 10,14% на вторичное жилье. Это много или мало? Чтобы понять это, рекомендуется обратиться в париже и в других странах.

На сегодняшний день самые высокие ставки, установленные в Венесуэле – почти 22 %. Далее идет Украина, имея практически одинаковые показатели. Еще одна страна дорогая ипотека – Аргентина. Там ставки достигают 27 % годовых.

И есть страны, в которых ипотеку можно получить под символические проценты. Например, японцы платят только 0,72 %. Но стоимость 3-х комнатной квартиры, приходит почти в миллион долларов. Те же цены на недвижимость и 1,58 % действуют в Швейцарии. Швейцарцы могут рассчитывать на покрытие из банка до 80% от стоимости объекта. Есть возможность купить квартиру из трех комнат, чтобы немного дешевле, в Финляндии – около миллиона долларов, и ставка по ипотечному кредиту составляет около 1,07 %.

Если вы посмотрите на сравнительные ключ, Россия где-то в середине этих показателей. Стоимость недвижимости-это тот же образ. Но в последние годы тенденция ставки по ипотечным кредитам все же идет вниз. Теперь рассмотрим рейтинг банков по ипотечным кредитам на 2019 год. 1. Сбербанк

В семье финансовая махина занимает около 62 % доли ипотечного портфеля в стране. Кстати, вторая роль в этом списке отведена "ВТБ 24". И это не удивительно, ведь сбербанк предлагает очень широкий спектр услуг по покупке недвижимости: Ипотека на вторичное жилье сроком на 30 лет на условиях 10,2% ставки, первоначальный взнос составляет всего 15 %. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная-не более 85% от стоимости приобретаемого объекта. Покупка жилья в новостройках, также за 30-летний период. Минимальная сумма-300 000 евро до 85% стоимости квартиры. Ожидается, ставка 8,5 %. Если вы платите процентные ставки, законодательство позволяет перевести ипотеку в другой банк, где они меньше. Эта процедура называется рефинансирование ипотечного кредита. С помощью этой системы, вы также можете получить 300 000 рублей до 85% от общей суммы ипотечного кредита в другой банк. Новые процентные ставки имеют все шансы быть благоприятными только 10,9 %. Ипотечных кредитов для семей, при поддержке государства. Этот продукт распространяется на все семьи, в которых родился или родится второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. В рамках этой программы, граждане могут рассчитывать на кредит в размере 12 миллионов рублей, что вы можете заплатить в течение 30 лет. При этом предусматривается минимальная ставка-6 %. Отличный вариант для тех, кто ищет, где взять ипотечный кредит низкая процентная ставка, так как ниже ставки, больше ни один банк не предлагает. Чтобы стать клиентом Сбербанка, не обязательно, чтобы купить квартиру. Есть предложения и для тех, кто ценит пространство и территория. Ипотечный кредит на строительство дома сроком до 30 лет и по ставке 11,6 % - достаточно интересное предложение. Вы можете претендовать на сумму от 300 000 € до 100% от стоимости строительства. В отличие от других кредиторов, сбербанк также готов поддержать покупку коттеджа или загородного дома. Переплата в виде процентной ставки в размере 11,1 %, что вы можете заплатить в течение 30 лет.

Кроме того, сбербанк является надежным партнером государства при реализации различных программ, которые поддерживают молодые семьи, военнослужащие и другие категории. Сбербанк также работает с матерью капитала. Он может быть использован в качестве первоначального взноса или для погашения кредита. В таких случаях достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. "ВТБ 24"

В последние годы, уверенно держит высокие позиции в рейтинге банков по ипотечным кредитам "ВТБ 24". На сегодняшний день, предложения, покупку жилья, являются следующие: Квартира в здании, где право собственности еще не зарегистрировано, можно купить по ставке 10,1 %. Вы можете запросить сумму в размере 60 миллионов рублей. Срок 30 лет. На вторичное жилье предлагается ставка 10 %, то вы можете получить до 60 млн рублей. Аналогичной длины. На купили квартиры не должна быть менее 65 квадратных метров, предполагается, что даже без подтверждения дохода. Если текущая ставка ставки по кредитам высокие, они могут снизиться до 10,1 %. Эта линия позволяет получить кредит на жилье и проживание в здании. Ипотека на большой площади. Этот продукт включает в себя снижение процентной ставки на покупку квартиры с площадью 65 квадратных метров, Доход подтвердить дополнительно, вы можете использовать материнский капитал. В самом деле, вы можете рассчитывать на ставку 0,5% по сравнению с другими ставками. Одним из наиболее выгодных предложений банка "ВТБ 24" – ипотечный кредит для военных. Вы можете запросить до 2,5 миллионов рублей. Срок погашения до 20 лет. Ставка 9,8 %. Ипотечных кредитов с помощью государства, относится к той же категории, как в сбербанке: для семей с второго или третьего ребенка, родившегося с 1 января 2018 до конца 2022 года. Эти семьи могут рассчитывать на уровень 6 %. Нужна предоплата 20% от стоимости. Также "ВТБ 24" рассматривает возможность приобретения выкупа. Его значение должно быть не менее 60 млн. рублей. Отдавать кредит придется в течение 30 лет. И скорость равны 10,6 %.

3. "Юникредит банк"

Рейтинг ипотечных банков будет неполным, если не в ней, роль "Юникредит банк". В последние годы, этот банк успешно в первых рядах, и сегодня есть много граждан, которые хотят получить их помощь. Ипотека "Unicredit banca разнообразны. Каждый продукт заслуживает особого внимания: Рефинансирование ипотечного кредита на вторичное жилье под 10,20 %. Рефинансирование ипотечных кредитов на первичное жилье под 10,25 %. Приобретение квартиры в новостройке под 10,25 %. Кредит квартиры под 10,75 %. Программа «Ипотека называется!» на 10% в год. Ипотечные кредиты под 6 % годовых, либо государственного финансирования. Покупка коттеджа в кредит в 13,25 %. Целевой кредит, в том числе строительство дома, или дом, под 13 %.

Каждый вид кредита "Юникредит банк" выдается на срок до 30 лет.

4. "Альфа-банк"

В "Альфа-банк кредит на жилье выдается в двух направлениях: выдача ипотечных кредитов непосредственно для покупки и обслуживание кредитов, выданных в рамках программы. Клиентов ждут следующие условия: На покупку кредит жилья, вы можете обратиться в любой фонд в размере 50 миллионов рублей. Срок погашения составляет 30 лет. Вы должны иметь минимум 15% от стоимости жилья. Процентная ставка равна 10,19 %, и зарплата, клиенты банка могут рассчитывать на -0,3 %. Кредит на жилье-это плохое финансирование сроком до 30 лет под 13,49 % годовых. Выдается на сумму не менее 600 000 рублей. Эта услуга действует не только для россиян, но и для граждан Украины и Белоруссии. Разумеется, регистрация гражданина может быть кто угодно, но недвижимость должна быть зарегистрирована на территории российской федерации. Каковы условия ипотечного кредита в "Альфа-банке при покупке жилья в новостройке? Здесь вы можете положиться на аналогичные суммы до 50 миллионов рублей, которые можно возвращать в течение 30 лет и под 10,19% в год. Первоначальный взнос составляет 15% от общей стоимости жилья. Еще одна причина, почему "Альфа-банк" в рейтинге банков по ипотечным кредитам, как лучше, это условия рефинансирования. Если клиент решит перевести свои финансовые обязательства с другой организацией, приятных 9,99% из самых низких в стране. В общем, запрос практически нет ограничений, вы можете претендовать на сумму в 50 миллионов рублей очень приличные сроки от 30 лет.

Существуют также льготные тарифы для заработной платы клиентов и для участников других программ банка. "Альфа-банк, лучшее решение для тех, кто ищет, где взять ипотеку под низкий процент.

5. Банк "Уралсиб"

"Уралсиб" также готов осуществить мечту о собственной квартире. Предложения весьма разнообразны: Приобретение жилья стоит слишком дорого, в виде ставки 10,7 %, первоначальный взнос от 15 %. Срок ипотечного кредита до 30 лет. Аналогичные условия ждут тех, кто предпочитает жилье в здании. Единственное отличие – более низкую процентную ставку до 10,5 %. Когда рефинансирование ипотечного кредита другого банка, вы можете рассчитывать на сумму до 50 млн рублей. Процедура простая и без комиссии. Минимальная ставка будет равна 10,9 %. Если у вас есть жилье, и нужен инструмент другого значимого события, рекомендуется брать ипотечный кредит. Ипотека в банке "Уралсиб" в данном случае не требуется первоначального взноса, а ставки примерно на 12 %, которую вы можете погасить в течение 30 лет. Кроме того, вы можете заложить имеющуюся квартиру, и получить кредит 6 млн рублей под 13,5 % годовых. Многие военные тоже предпочитаю "Уралсиб", так как для них есть программы финансирования. В рамках программы вы можете претендовать на сумму 2,8 млн. рублей. Фиксированная ставка – 10,9 %.

Еще одно отличие от банка "Уралсиб" конкуренция – это предоставление ипотечных кредитов и праздники для своих клиентов. Они актуальны для клиентов, которые приобрели жилье в ипотеку на этапе строительства. Благодаря ипотечным кредитам от отдыха в стадии строительства, они могут платить меньше часть ипотечного кредита, что очень выгодно, так как многие из них, на данный момент, вынуждены совмещать погашения ипотеки и платить за жилье.

6. "Газпромбанк"

Ипотечный кредит в "обещал, что" делится на два типа: в рамках программы и акции. Только предложения-около 20. Рассмотрим самые интересные: Семья ипотека - дает право использовать средства, в размере до 8 миллионов рублей. Предоплата 20% от стоимости объекта. Процентные ставки равны 6 %. Погасить облигации в течение 30 лет. Ипотечный кредит с льготным периодом. Этот продукт открывает возможность получить до 45 млн. рублей в рамках 6,7 % в год. Сумма депозита всего 15 %. Срок погашения похожа более 30 лет. Также многих волнуют документы в банк для ипотеки, поскольку они могут потребовать из разных источников и в большом количестве. "Газпромбанк" для упрощения условия, и теперь вы можете подать заявку по двум документам. Упрощенный условий документации не влияют на другие нюансы: ставки по-прежнему приемлемы – 11 %, максимальная сумма очень твердые – до 10 миллионов рублей. Сумма депозита является сравнительно выше 40% от стоимости объекта. Условия покупки первичного и вторичного рынков похожи. В обоих случаях, вы можете рассчитывать на ставки от 10,5 %, и вы можете претендовать на сумму в 60 млн. рублей. Сумма депозита также символические 10 %. При рефинансировании ипотечного кредита в "обещал, что" вы можете рассчитывать на сумму в 45 млн рублей по ставке 10,5 %. Аналогичные условия ждут при покупке жилья у партнеров банка и при покупке места для автомобилей.

При рассмотрении ипотечных ставок, рейтинг банков играет важную роль, потому что это событие на долгие годы. С этой точки зрения "Газпромбанк" входит в список лучших в настоящее время. 7. "Связь-банк"

Он готов финансировать широкий спектр типов недвижимости, начиная от квартир, заканчивая земли. Еще один примечательный момент – отсутствие необходимости подтверждать доход. Рассмотрим наиболее интересные предложения от "Связь банка": Приобретение жилья с помощью "Связь банк" будет стоить 10,25% дороже, чем за деньги. Но, в отличие от наличных денежных средств с покупки не обязательно иметь 100 % от стоимости объекта, то и 15 %. Если вы планируете покупку дома с земельным участком, он не отличаются, что приблизительно на 11 %. Предусматривает особые условия для военной ипотеки: упрощенная система документации, свободный обзор и 54 региона действий. Средства выделяются на 9,4% в год. Вы можете запросить сумму от 400 000 до 2,5 млн рублей. Срок финансирования-от 3 до 20 лет. Также в "Связь-банке" можно оформить рефинансирование ипотечного кредита на все виды недвижимости по ставке 9,75 %. Запрашиваемая сумма должна быть в пределах 30 миллионов рублей. Кроме того, в "Связь банк ипотека предусмотрены меры улучшения жилья. Линия называется «Большой залоговый кредит» и предусматривает ставки от 16 до 17,5 %. Жители Москвы на этот продукт, могут получить сумму до 10 миллионов рублей, жители регионов, до 5 миллионов рублей.

Еще одна особенность ипотеки в регионах страны, где присутствуют офисы "Связь-банка".

Критерии классификации

Различные ресурсы определяют рейтинг банков с разных точек зрения. С экономической точки зрения, показатель надежности финансовой организации-это объем финансового портфеля, тем больше у него средств, количество клиентов, что он может служить. Привлекательность банка для клиентов оценивается в несколько других критериев. Особенно в формате сотрудничества, как и ипотечные кредиты. Рейтинг банков Москвы, с этой точки зрения является сравнение показателей, таких как размер ставок, сроки финансирования и комплект документов.

Многие помнят бюрократизма в банковской сфере, где, чтобы получить финансирование, клиенты должны были бежать в том же месяце, собирать кипу документов и справок. Тенденция в настоящее время более позитивным: банки уходят от этих трудностей, и все больше стремятся к упрощению приема заявок.

Если вы принимаете процентные ставки, на сегодняшний день, лидер "Газпромбанк", предлагая около 6% в год. Тем не менее, лидерство на рынке принадлежит Языка. Это предполагает, что для населения так же важны, как скорость и надежность учреждения.

По части представления документов, на сегодняшний день спрос на банки, готовы рассмотреть запрос минимум бумаг. Как правило, это паспорт и справка о доходах. Но и второй документ, также менее часто упоминается в списке документов для банка, поскольку он учитывает не только регулярно поступающие доходы, но и другие виды активов, например, депозит в банке, акции или недвижимость, приносящая доход. Какие документы требуют?

Список документов зависит от индивидуального состояния клиента и вида кредита. Стандартный набор следующий: Документ, удостоверяющий личность. Сертификат работы или документами о предпринимательской деятельности. Документы супруга или супруги. Справка о составе семьи. Справка с места жительства. Документы на объект: технический паспорт и право. Если речь идет о покупке здания, где не существует никаких документов, вы должны представить договор с застройщиком. Другие документы на усмотрение банка.

Если кредит зарегистрирован материнского капитала, сопровождается сертификатом. Процедура обычно занимает срок от 2 дней до 1 недели. Договор ипотечного кредитования подписан после того, как банк делает положительное решение по запросу. В период действия договора, объект недвижимости будет в залоге у банка в качестве залога.

Sandra Lesakova

Категория: Новости