Банки начали ставки по ипотеке: что будет с ценами на жилье

Опубликованно 24.01.2019 19:40

Прогнозы экспертов после сентября повышение центральным банком ключевой ставки начали сбываться. Кредитные организации, предоставляющие ипотечные, стали повышать ставки по кредитам.

Участники рынка сказали, что могут вести себя другие, ипотечные банки, изменения ожидаются на рынке ипотеки и как это повлияет на цены на жилье.

"Из-за роста ставок по ипотеке снизится спрос на жилье"

Мария Лицензию, управляющий партнер компании "Метро":

— Возобновление снижения ставок пока не ожидается. В 2019 году из-за повышения НДС увеличится инфляция, с которой ЦБ начинает бороться с повышением ключевой ставки. Другие факторы (например, санкций, он также повышает у власти, ужесточение денежно-кредитной политики. В этой ситуации приемлемым (но, конечно, не лучший) из всех возможных сценариев сохранения ставок по кредитам на текущем уровне или очень медленный рост.

Теперь будем наблюдать, инерция спроса. Не все семьи, которые удовлетворены уровнем 9-10%, у них есть необходимые средства для первоначального взноса, чтобы быстро реагировать на снижение стоимости кредитов. Теперь это "подтянуть резервы", время, чтобы получить кредит, и как покупатели, реализующие этот план, спрос постепенно начнет снижаться.

Рост ставок по ипотеке постепенно замедлять мало бумаги деятельности, а именно, что в последнее время позволяла застройщиков, так более уверенную политику цен. В первоначальной массы жилья в столице с начала года подорожало почти на 5%, после трех лет снижения цен. Тем не менее, вы должны понимать, что, помимо спроса, на цену влияют другие факторы, не связанные с ипотекой. Уже упомянутое повышение НДС вынудит застройщиков поднять цены, как минимум, на 2,5–3%. Удорожание кредитов для жилищного строительства в условиях перехода отрасли к финансированию проекта также приведет к росту тарифов. В целом можно сказать, что жилье станет менее доступным.

"Цены в новостройках растут, но не из-за роста ставок"

Ирина Застегни, председатель Совета директоров компании "Бест-новострой":

— В заявлении центрального банка о повышении ключевой процентной ставки, что регулятор сделал 14 сентября 2018 года, реакция банков последовала незамедлительно. И это вполне естественно, так как банки берут Ссуды в центральном банке, и перепродают их клиентам, получение маржи на разнице ставок. Тем не менее повышение ключевой ставки на 0,25% не является, по сути, показатель вернулся на десятилетия значение 2018 года. И хотя некоторые банки подняли ставки на 0,5-1%, это увеличение не может сделать, ипотеки неподъемными. Взять ипотеку вы можете, без опасений, тем более, что на первичном рынке большинство застройщиков и банки создают комфортные условия для приобретения недвижимости и реализации совместных программ позволяют взять ипотечный кредит от 6% годовых.

Предсказуем и рост цен на новые дома, но не из-за роста ипотечных ставок, и в связи с поправками в 214-ФЗ и перехода на эскроу счета, что приведет к увеличению расходов новых проектов. Тем не менее, эти изменения стоит ожидать только в 2019 году. В то же время, мы не видим никаких оснований для сокращения покупательской активности, в том числе со стороны заемщиков ипотечных кредитов.

"Банки примут решение о повышении пошлин в течение двух недель"

Светлана Свечу, руководитель отдела продаж офиса "На Киев" компании "МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости":

— Мы ожидаем, что темпы роста многих банков. Некоторые из них сразу же отреагировали в сторону повышения, другие примут решение о росте собственных ставок по ипотеке в течение двух недель. Существует вероятность, что рост будет примерно 1,5%. Скорее всего, часть банков, решает только повысить ставку, создавая в нем возможные последующие увеличение ключевой ставки центральным банком. Другие банки предпочитают следить за действиями центрального банка, регулируя ипотеки ставка на сумму, которую заявляет центральный Банк. Несмотря на рост ипотечных ставок, реальных экономических предпосылок для роста цен на квартиры пока нет. Таким образом, до Нового года мы не ожидаем значительной коррекции цен на вторичном рынке жилья.

"На рынке ипотеки сохраняется спокойствие и стабильность"

Ален Ярости, генеральный директор "Дон-Строй Инвест":

— Пока рано говорить о росте ставок по ипотеке, так и долгосрочные тенденции. В этом же ДОМЕ.Российская Федерация оценивает повышение ставки как временную меру, в общем, на ипотечном рынке сохраняется спокойствие и стабильность. Небольшое повышение процентных ставок вряд ли возможно, ожидания, влияние на спрос: ставки до 10% годовых, остаются на приемлемом уровне для большинства покупателей. Разработчики на сегодняшний день не ограничивается стандартными ипотечными программами и стараются предложить клиентам максимальный выбор вариантов покупки. Например, субсидируемых ипотечных программ, которые разрабатываются совместно с банками для определенных проектов. В целом, Ипотека в последние годы превратился в эффективный инструмент продаж во всех сегментах недвижимости, и на сегодняшний день предпосылок к любым резким изменениям, которые мы не видим.

"Рост цен предотвращает снижение доходов населения"

Ольга Ребята, руководитель отдела ипотеки агентства недвижимости "bon ton":

— Мы смотрим на ситуацию гармонизации ставок до уровня, соответствующего возможностям банков. Предполагаемое повышение, то есть, после пересмотра ключевой ставки в среднем на 0,25–0,5%. При этом наиболее привлекательные ипотечные программы устанавливают минимумы на уровне 8,5–9%, то есть, до порога чувствительности, ни издалека.

Мы не ожидаем существенных изменений цен в краткосрочной перспективе, промоутеров, это не практично изменить эти условия, учитывая огромные объемы жилья в реализации и достаточно высокие темпы ввода новых проектов в продажу. Разрешения, предоставленные для строительства, с начала 2018 года, оцениваются примерно в 3,8 миллиона квадратных метров, и это для Москвы, без учета площади и объема, предусмотренного в рамках обновления. Положение ипотечных ставок, также предотвращает, что цена растет, так как снижение доходов населения, которое наблюдается на протяжении последнего времени — чтобы не потерять платежеспособного спроса, застройщики проводить тщательное исполнение своих проектов.

"ЦБ длинный двигался, ключ, ставка могла вырасти до"

Сергей Slim, директор департамента вторичного рынка компании "Инком-Недвижимость":

— Мы прогнозировали повышение ключевой ставки ЦБ, а вслед за ней ставки по ипотеке, даже ожидали, что Банк сделает это перед целях стабилизации сложившейся экономической ситуации, в условиях падения рубля. При этом центральный Банк, на наш взгляд, время не двигался, но, как бы то ни было, решение, которое имело рынке психологическую поддержку и, следовательно, способствовала укреплению рубля, что естественным образом отразилось на ипотечных ставках. Принимая во внимание эти элементы, в последние два месяца мы консультируем наших клиентов, раздумывающих о том, взять ли ипотеку, если не сделать это сейчас, то придется оформлять кредит под более высокий процент.

Тем не менее, пока мы не видим, что банки начали массово поднимать ставки по ипотеке, скорее, они занимают сейчас выжидательную позицию, а также 0,25% — по-прежнему не имеет значения для них изменение ключевой ставки. Рубль продолжает укрепляться. И если очередной пакет санкций против России не будет принят ставку, возможно, уже не будет увеличиваться. Если говорить о ценах, то все зависит от того, насколько важным будет снижение ипотечного спроса, только с точки зрения эти цифры, можно увидеть тенденции по коррекции.

"Покупатели спешат, чтобы взять кредит, сейчас в лучших условиях"

Олег Супер, директор консалтинговой компании "ТОП Идея":

— Новости о росте ставок может стимулировать рост транзакций. Покупателей, конечно, волнует, потому что никто не хочет платить больше. Многие спешат подписать контракт течения, более благоприятные условия. При этом увеличения или уменьшения стоимости новостроек повышение ставок пока не влияет, и вряд ли разработчики решили снизить цены для привлечения клиентов, по этой причине. Ставка даже 10-11% годовых — это вполне нормально, и от 12% в год, а также. Конечно, если кто-то успел оформить ипотеку под 9%, и это хорошо, но люди будут брать кредиты и по более высокой ставке.

До сих пор существуют специальные программы по снижению ставок разработчик: если покупатель квартиры берет ипотеку под более низкий процент, а оставшиеся 1% до 3% банку компенсирует застройщик. Но эта Ипотека выдается на небольшой срок (от пяти до семи лет), и разработчик готов компенсировать банку сумму, от 200 до 300 тысяч (в массовом сегменте жилья) и не более 500-600 тысяч руб. (бизнес-класс). Сейчас такие предложения уже снижаются, но есть некоторые, которые все еще можно найти в эконом-или комфорт-класс. Также, иногда меньше предложения, которые предлагают банки — например, зарплатным клиентам, а также тех, кто оформляет страхование жизни и здоровья или в случае совершения электронных сделок.

"Появятся новые программы субсидирования ставок для застройщиков и банков"

Алексей Харитонов, директор по продажам сегмента "жилищное строительство, Россия" концерна МСЭ:

— Официальных заявлений, конечно, никто не делает, но в сентябре мы видим корректировку ряда банков, с которыми мы работаем, и, прежде всего, это "Райффайзенбанк" и "Абсолют" (+ 0,7%). Тем не менее, основные игроки рынка — Сбербанк и ВТБ — пока не сообщается изменений. Давайте посмотрим, Сбербанк всегда был пионером в снижении ставок — и, надеюсь, будет странно, растет. Я думаю, что сейчас на рынок, мы увидим более предложений, финансируемых ставки от застройщиков и банков.

Я уверен, что резких изменений не будет. Слишком много работы сделано для снижения ставок, и много обещаний выдан этот рынок, на самом высоком уровне — все мы помним, намеченной на 6%. Что касается периода роста, тогда будут и детерминанты макроэкономических финансовых показателей, которые сейчас, к сожалению, очень зависимые от внешней песню политики. Но мне интересно смотреть вперед, и я думаю, что в конце первого квартала 2019 года, определяет тренд, который будет, надеюсь, снова вниз. Последние четыре года ставки снизились в среднем на 0,7–0,9% в год, и в нынешних условиях 0,5%, было бы хорошо. В ближайшие шесть месяцев, ничего нового с ценами на жилье не произойдет. Наибольшее влияние могут иметь изменения в 214-ФЗ и проектное финансирование для застройщиков во второй половине 2019 года.

"Государству выгоднее поддержать рынок ипотеки, что усугубить проблему обманутых акционеров"

Александр отец в, главный аналитик ЦИАН:

— К концу 2018 года средняя ставка выдачи ипотечных кредитов может вырасти на 0,75% на вторичном рынке и на 0,25% в основной. В 2019 году, возможно, возврат ставок на минимальных уровнях на первичном рынке — это произойдет или в силу макроэкономическая ситуация стабильна, или с помощью регулирующего воздействия государства, до программы субсидирования ипотечных ставок. Государству выгоднее поддержать ипотечный рынок, чтобы столкнуться с увеличением проблем обманутых акционеров из-за сокращения продаж у застройщиков из-за снижения темпов выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке. Жертвами этой конфигурации, вторичном рынке жилья, что живет без государственного стимулирования, но это происходило в предыдущей волны кризиса, когда темпы отгрузки на вторичном рынке выросли значительно больше, чем в первичной, и начали спускаться позже.

На первичном рынке изменения ипотечных ставок не повлияет, так как рост ожидания минимальные, в частности из-за того, что рост ставок будет компенсировать спонсоры не заинтересованы в сохранении темпов продаж, и также для предотвращения государство, путем регулирования рынка. На вторичном рынке, где нет государственной политики, рост ставок ожидается более заметной, что приведет к снижению спроса и, следовательно, уменьшению потенциала роста цен на вторичном рынке, что и произошло в России в прошлом году.

"При первой же возможности, игроки рынка будут снижать ставки, по крайней мере, в доля точек"

Дмитрий Цветков, директор по маркетингу и развитию продукции ГК "А101":

— Непосредственно в цены на жилье, рост ипотечных ставок не повлияет. Уровень ставок является одной из проблем, чтобы размер ежемесячных платежей, и это на сегодняшний день это несравненно более важный показатель доступности жилья для населения. Сегодня с использованием ипотеки покупается около двух третей квартир в проекты, доступные цены в сегменте, и это в значительной степени развитие рынка ипотечного кредитования.

Повышение процентных ставок ДОМА.Российской Федерации — временное и, по сути, символическим, вряд ли сможет серьезно повлиять на размер ипотечных платежей. Тем не менее, ДОМ.Российской Федерации объявил, улучшения других условий для заемщиков, что может рассматриваться как еще один признак стабильности в целом на рынке ипотечного кредитования. Возможно, что и другие банки также будут вынуждены повысить ставки или продолжить плавно улучшить в краткосрочной перспективе. Но, избегая потерять заказчиков и свои позиции на рынке, они будут искать возможность компенсировать этот рост, например, программы без первоначального взноса или с плавающей процентной ставкой. Долгосрочной перспективе все понимают: в 2024, в соответствии с Указом президента РФ, ставка по ипотеке не должна быть выше 8%. Поэтому, при первой же возможности, всех участников рынка, а также сам центральный Банк, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам, по крайней мере, в доли процентных пунктов.

"Прогнозы о повышении ставки вызвали рост спроса клиентов"

Константин Тюленев, начальник управления розничных продаж ГК "в том положении, чтобы":

— Волатильность ставки по ипотечным кредитам, что рынок был в последние два-три года, практически не повлияло на ценовую политику застройщиков. В этом случае можно говорить, что цена влияет изменение спроса на конкретный проект, в зависимости от локализации, строительство и конкурентного поля. Прогнозы возможного роста ипотечных ставок вызвало некоторую активизацию спроса в августе, люди пытались определить условия ипотеки, но в сентябре ситуация стабилизировалась. Я не думаю, что повышение ставок на 0,5–1% резко отрицательно спроса, скорее, может повлиять на динамику цен в проектах застройщиков, так как Auberge тенденции, из-за изменений в отраслевом законодательстве.

Категория: Недвижимость