Что такое GAP-страхование: понятие, определение, типы, подготовка договора, правила расчета ставок страховых тарифов и возможность отказа

Страхование автомобиля является довольно распространенной формой страхования в мире. Наиболее известные и применимые на российском рынке страхования ОСАГО и КАСКО, в то время как на международной арене автострахования существует множество дополнений и нововведений. В погоне за конкурентным преимуществом страховых компаний все чаще стремятся расширить спектр услуг, поэтому, перенимая опыт зарубежных коллег, они внедряют и адаптируют текущие программы автострахования на внутреннем рынке. Примером такой программы является разрыв страхования. Что такое GAP-страхование?

Понятие GAP-страхование

ГАП – иностранная аббревиатура, полное название звучит как гарантированная защита активов, что в переводе на русский язык означает "гарантированная защита активов".

В определение термина страхование по программе Gap можно сказать, что данная услуга позволяет страховщика обеспечить страховое покрытие разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и реальной (с учетом износа) на момент страхового случая по КАСКО – угон или полное уничтожение автомобиля. И клиент в этом случае получает страховую компенсацию, равную стоимости нового автомобиля той же модели и марки.

На самом деле, выплаты по КАСКО практически всегда осуществляется с учетом фактического износа амортизации. И суммы выплат по рискам "Хищение" или "полное уничтожение автомобиля" будет равен рыночной стоимости автомобиля, а не на сумму стоимости нового автомобиля. Наверное, не все знают, что выходя из кабины, стандартный автомобиль теряет 20% своей стоимости, т. е. ее рыночная стоимость уже на 20% ниже. И КАСКО при расчете страховой суммы на момент заключения договора, эта разница должна быть учтена. Итак, что такое GAP-страхование? И как работает эта страховка?

Сущность GAP-страхование

Суть этой дополнительной страховки легче понять на примере.

Представьте себе, что новый автомобиль в салоне была приобретена за 1 000 000 руб. В тот момент, когда автомобиль выехал с территории салона, его стоимость стала 800, 000. Кроме того, владельцы автомобилей, приобретенных страхования с указанием конкретного перечня рисков и варианты, включая "кражу" (или хищение) и "полное уничтожение". Размер максимальная выплата по КАСКО не может быть выше рыночной стоимости автомобиля за вычетом амортизации. Шесть месяцев спустя, автомобиль был полностью уничтожен в ДТП, с заключением о невозможности или нецелесообразности восстановления. Страховая компания заплатит 800 000. Но новый точно такой же автомобиль в том же салоне стоит 1 000 000 рублей.

Есть два варианта развития событий после вывода:

1. Без зазора страхования.

Владелец разрушенного автомобиля получает новый автомобиль, он имеет 800, 000 (страховая компания). Другие 200, 000. он платит сам. Если такой суммы нет, поэтому он ходит пешком, пока вы ищете средства. Не секрет, что это может быть проблемой в течение неопределенного периода времени.

2. В наличии GAP-страхование.

Выплата по КАСКО аналогично первому варианту, т. е., равен 800, 000. Но недостающие 200 000 руб. для покупки нового автомобиля... также страховая компания оплачивает второй платеж. Вот что GAP-страхование.

Преимущества второго варианта нет. Однако, это не так просто. Страховые компании не очень активно предлагают этот вид страхования для владельцев автомобилей. Есть ряд ограничений и требований с их стороны. Это понятно – никто не хочет работать в убыток. Типы страхования Gap

Чтобы разобраться в этих хитросплетениях, надо начать с типами GAP-страхование в КАСКО.

На российском рынке присутствуют два типа:

1. Разрыв является не Счет-фактура.

На самом деле, это отражено в предыдущем примере. Т. е. когда речь идет о страховании на новый личный автомобиль. В этом случае, при наступлении страхового случая, страхование по программе Gap покрывает разницу между выплаты по КАСКО с учетом износа и стоимости нового автомобиля. Согласно примеру, это 200 000 рублей.

2. Накладной разрыв.

Это касается автомобилей, купленных в кредит. Учитывая, что каждый год автомобиль теряет в стоимости примерно на 10-15 %, в 2 года она упадет в цене на 13. Предположим, что после 2 лет эксплуатации произошла авария с утратой транспортного средства. Сумма, выплачиваемая страховщиком по КАСКО вероятно не будет достаточно для погашения задолженности по кредиту на уже несуществующий автомобиль. GAP-страхование покроет разницу между выплату по КАСКО и фактическая сумма задолженности перед кредитной организацией. Как вы можете видеть, это покупка нового автомобиля не является. Цель состоит в том, чтобы вернуться в мир страхования разрыва задолженности перед банком в полном объеме.

Условия разрыва приобрести страховку

Промежуток страхования может быть получен в виде добавки к страховой. В качестве отдельного вида страхования вообще не предлагают. А если страховка-это добровольное страхование, вы можете купить практически в каждой страховой компании, который продает страховые полисы автомобиля и имеют определенные рейтинги, разрыв страхования, предлагаемых на нашем рынке всего несколько страховщиков. Прежде чем идти в страховую компанию, было бы полезно получить информацию из множества открытых источников.

Есть еще один важный нюанс. Обычно предлагают ГАП страхования на новые автомобили при покупке полиса КАСКО, чаще всего купленных в кредит. И если в первый год КАСКО было сделано без этой поправки, то вполне вероятно, что страховщики отказываются принять этот вариант в последующие годы. Вам нужно получить новый автомобиль сразу же в первый год вместе с КАСКО, то сможете использовать эту услугу в последующие годы. Тем не менее, есть пределы индивидуально от страховщика.

Как рассчитывается и от чего зависит стоимость?

Стоимость такой страховки, как правило, небольшие. Он находится в диапазоне 0.5 – 2.5 % на полис КАСКО, который, по сути, эта страховка приобретается. Разбег в первую очередь зависит от марки и модели автомобиля. У страховщиков есть постоянно обновляющаяся статистика по количеству краж и причастность к катастрофе определенных марок и моделей автомобилей. В соответствии с этими показателями, страховщики просчитывают свои риски по оплате, следовательно, формируется тариф.

Заключение договора

Если вы все-таки решили приобрести это дополнение к КАСКО, перед оформлением договора страхования Gap вам необходимо ознакомиться с условиями страховщика. Часто бывает так, что весь негативный опыт страхования возникает из пренебрежения к изучению этого аспекта. Все существенные параметры сделки, условия оплаты, исключения из страховых случаев, прописанных в правилах страхования Gap-страховщик. Это первый документ, который вы хотите видеть. Например, каждый год сумма покрытия в зазоре будет уменьшаться, как КАСКО. Это также повлияет на износ. И если страховой агент при продаже "забыли" об этом рассказать, и клиент не читать или не читать договор и правила страхования, сумма выплаты в случае угона или утраты автомобиля может стать неприятным сюрпризом для клиента.

Возможность разрыва КАСКО страхование

На вопрос "Можно ли отказаться от страхования Gap?" - простого "да". Потому что это дополнение, как и приобрести страхование не является обязательным, оно является добровольным решением владельца автомобиля. Кроме того, как уже упоминалось выше, сами страховщики не очень хотят продавать этот параметр, тем более всем подряд. Есть много ограничений. Таким образом, введение страхования Gap практически невозможно.

Мы понимаем, что разрыв страховка и как от нее отказаться. И если со страховой компанией или кредитной организацией не возникнет определенное давление в направлении соглашения для того, чтобы корпус в виде щели, клиент сможет определить линию поведения и принять правильное решение.

Заключение

Как вывод, что разрыв страховка и стоит ли покупать его, можно сказать, что льготы для этого дополнения, конечно. Они выражаются в том, что владелец автомобиля, она гарантированно будет без существенных финансовых потерь в случае утраты транспортного средства. Если личный автомобиль – покупка не требует дополнительных вложений и потери времени. Если автомобиль находится в залоге (в случае автокредита), финансовых обязательств перед кредитной организацией будет полностью погашен. А покупать или нет-это личный выбор. Автор: Наталья Артюшенко 12 Сентября, 2018

Категория: Новости