Ипотечный бум в России: что будет с кредитами на более

Опубликованно 27.10.2018 12:00

Ипотечных кредитов за последнее время совершил большой шаг вперед: процентные ставки по ипотечным кредитам начали снижаться, на что рынок отреагировал укреплением объемов выданных кредитов. Ожидалось, что Ипотека продолжит дешеветь, а жилье становится все более доступным для россиян.

Тем не менее, прогнозы экспертов весьма сдержанно, они не исключают, что ужесточение санкций может пошатнуть экономическую обстановку в стране, и ключевая ставка центрального банка отпустить на нынешнем уровне. "РБК-Недвижимость" попросила сказать, как это может отразиться на рынке ипотеки и то, что может ожидать потенциальных покупателей квартир.

Время рекордов

Согласно данным Банка России, в первом полугодии 2018 года в России было выдано 663,4 тыс. кредитов общим объемом 1,3 трлн руб. (57% в количественном выражении и на 69% в денежном выражении больше, чем за тот же период прошлого года). В Москве выпустил 38,9 тыс. кредитов на сумму 163,7 млн. руб.

Наибольшие объемы выдачи кредитов, крупные государственные банки. Например, Банк ВТБ, в первом полугодии дал 108,6 тыс. ипотечных кредитов на 243,5 млн. евро до конца года надеется увеличить показатель до 632,2 млрд руб., пояснили в пресс-службе банка.

Активный рост объемов кредитования — результат снижения ипотечных ставок, который начался в прошлом году. В начале 2017 года, ставки по ипотеке составляли около 12-12,5%, а в июне-июля 2018 года — 9-9,5%. Средний месячный платеж с помощью ипотечного кредита в 2 млн. руб. сократилась почти на 25 тыс. руб до 20 тыс. руб.

По оценкам ДОМА.Российской Федерации, в январе общий объем выданных в этом году ипотечных кредитов в России достигает 1,4–1,5 млрд долларов в сумму 2,8–3 млрд руб. При этом в прошлом году рекордной отметки в 2 трлн руб. — может быть побит уже в конце сентября.

Кредиторов — лидеров по выдаче ипотеки в России

На рынке ипотеки поддерживается высокий уровень конкуренции между банками. Доля рынка Сбербанка, крупнейшего ипотечного кредитора, в январе — июне 2018 года, вырос в годовом выражении на 0,5 п. п., до 50%. На втором месте расположился Банк ВТБ — их доля в объеме кредитов составила 17,3%. Доля Газпромбанка и Россельхозбанка (третьей и четвертой) выросли в 2,3 и 2,1 п. п. соответственно, до 17,4% и 20,9%. Пятое и шестое место по объему выданных ипотечных кредитов делятся, Райффайзенбанк и ДОМА.Российской Федерации. Последний, принимая во внимание результаты работы филиала банка "Российский капитал" в январе — июне 2018 года, поднялась за год в одной позиции, ее доля рынка выросла до 2,6%.

Наблюдения риэлторов

По словам специалистов отдела ипотеки компании "Бест-новострой", заметно вырос интерес потенциальных заемщиков к объектам классов комфорт и бизнес, и ранее, большую часть ипотеки было приговорено к экономическим.

"В последние месяцы также значительно вырос и средний размер займа составляет около 2,7 млн до 4,5–5 млн. руб., — сказал председатель Совета директоров компании Ирина Застегни. — Это должно быть плановое снижение ставки по ипотечным кредитам: так как ниже ставки, тем меньше будет ежемесячный платеж и сумму кредита. В результате, можно взять в ипотеку более квадратных метров или дома от другого, более высокого класса".

В агентстве недвижимости "Бон тон" отмечают, что высокий процент всех ипотечных кредитов показывают, первичный и вторичный рынки жилья. Условия ипотеки, вы можете позвонить непосредственно сравнимы, хотя промоутеры бонус в виде специальных условий и снижение уровня.

"Покупатели квартир в новостройках (особенно, если бюджет сделки) активно прибегают к ипотечным кредитам, тем более что на рынке представлен достаточно интересный выбор доступных предложений, - пояснил генеральный директор "Бон Тон" Наталья Кузнецова. — В "тринадцать" кредитные средства активно используются в обмене недвижимости— достаточно добавить небольшое количество, чтобы рассмотреть более дорогой вариант, и таким образом улучшить свои условия жизни".

Наталья Перес отмечает, что снижение ставок по кредитам позволило добиться роста за счет покупателей, которые смогли потянуть ипотеку уже на новых условиях — с уровнем ставки и оптимальный размер их оплаты. Расширение круга заемщиков среди покупателей новых домов, стало поддержкой для застройщиков в условиях роста объемов предложения, - говорит он.

Докладчик отмечают другую интересную тенденцию: благодаря улучшившимся условиям кредитования на рынке выросла доля возраст покупателей квартир. "Около 22% в общей структуре операций наша компания представляет интересы клиентов в возрасте старше 50 лет, которые очень часто приобретают студии или однокомнатные квартиры, чтобы снять с Porsche детей", — сказал генеральный директор компании "МИЭЛЬ-новостройки" Наталия Сталин.

Прогнозы

Прогнозы экспертов относительно развития ситуации на рынке ипотеки является очень скрытным, так что дальнейшее снижение ставок по кредитам теперь вопрос.

В 2017 году ключевой ставки центрального банка снижался быстро: его меняли несколько раз, в конечном счете, с 9,75% она опустилась до 7,75%. Последнее изменение ставок было в марте 2018 года, когда снизился до 7,25%. Ослабление рубля, вызванное новыми санкциями, вынудил ЦБ взять паузу. Для оптимистов, до конца года ключевая ставка не будет меняться. - Пессимистический — будет расти до 7,5%, и такие прогнозы дает, в частности, Сбербанк является одним из основных игроков рынка ипотеки. Банк уже заявил, что пока не видит причин для продолжения снижения ставок по своим кредитам.

Высокий спрос на ипотеку сохранится по крайней мере до конца года, если ужесточение санкций не заставит правительство принять решение о повышении ключевой ставки, полагают эксперты рынка. В противном случае, можно ожидать ужесточения условий кредитования, темпы роста ипотеки и, как следствие, эмиграции заемщиков. "Во-первых, поворот ситуации влияет масса сегмента, где традиционно самый высокий процент ипотечных покупателей (60-70% в общем объеме зарегистрированных DU)", - полагает директор Застегни.

Аналитики "Инком-Недвижимость" уже говорят о конце бума. По его данным, в мае этого года был зафиксирован рекорд, доля сделок с участием ипотеки — 38,2%. Но в июне и июле, доля кредитных операций в "тринадцать", снизился, соответственно, до 33,4%, а затем до нынешних 33,3%, хотя минимальные значения в текущем году, 31,5%, этот показатель все еще не сошла.

"Но надо иметь в виду, что в условиях старика давления (особенно в банках) кредитные деньги могут подорожать, и ипотечные ставки, чтобы стать менее привлекательными для потенциальных покупателей, - отмечает директор департамента вторичного рынка компании "Инком-Недвижимость" Сергей Slim. — Если банки из-за действия санкций и проблем с ликвидностью, что они будут устанавливать более строгие требования к потенциальным мощности, что приведет к уменьшению числа покупателей на рынке недвижимости".

В то же время Ипотека остается очень востребованный продукт, и для многих россиян — единственный способ решения жилищной проблемы. Кроме того, как отмечает Наталья Перес, сегодня на рынке жилья огромное количество предложений по привлекательным ценам и предпосылок для их резкого роста нет. Поэтому даже при стабилизации ипотечных ставок, будет активность в сегменте ипотечного кредитования.

Категория: Недвижимость