Конце бума: как бизнес думаю, в ситуации с ипотекой в России

Опубликованно 25.09.2018 04:42

На протяжении 2017 году и первом полугодии 2018-го века, рынок ипотечного кредитования в России показали постоянное снижение ставки по ипотечным кредитам, и банки выдавали больше кредитов объемы выдачи побили все исторические рекорды. Однако, в конце лета, рынок ипотеки был в состоянии неопределенности. Снижение ставок прекратилось, и много говорили о своем возможном росте и в конце ипотечного бума.

Мы попросили экспертов поделиться прогнозов, чего ожидать, насколько потенциал повышения ставок и что делать, для тех, кто планирует взять кредит, чтобы купить жилье.

«Не стоит ожидать изменений, благодаря которым кредиты еще дешевле»

Наталья Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон»:

— Вряд ли стоит ожидать изменений, что приведет к появлению еще более дешевых кредитов. Тенденция в форме корректировки программ кредитования и рост ипотечных ставок уже показала — есть банки, которые подняли ставки от 0,5% до 1,5%. Предпосылки — макроэкономические факторы, которые мешают пересмотра процентной ставки к снижению.

Есть внутренние причины, которые оказывают влияние на рынок ипотеки. Речь идет о повышении ставки НДС, что должно увеличить уровень инфляции. Банки будут проводить более осторожную политику и повышать ставки, как предлагали бизнес-процессов. Но ипотека была и остается драйвер спроса на недвижимость, и эта ситуация не изменится. Кредит — ключевой механизм, обеспечивающий доступность жилья, особенно в условиях сокращения реальных доходов населения.

«Вы можете пропустить шанс, чтобы взять кредит, хорошо, но слишком рисковать не стоит»

Мария Лицензии, управляющий партнер компании «Атриум»:

— Ситуация со ставками по ипотечным кредитам становится все более неопределенной. В ноябре могут быть приняты новые санкции, и неизвестно о реакции экономики на внешнее давление. Очевидно, что на пользу рынку это не будет. Вопрос только в том, сколько это будет дороже ипотеки. Сейчас ведь наступает момент, когда вы можете упустить шанс получить заем в рекордно низкие ставки (около 9-9,5%).

В то же время, риск не следует. Я рекомендую покупателям не переоценивать свои силы: не стоит брать кредит, который может стать слишком тяжелым для семейного бюджета. Наличие ипотеки, стоимость которых составляет от 40 до 50% от ежемесячного дохода, был стандартом на волне экономического роста. Теперь он должен быть реалистичным и не перегружать финансов ипотечного кредита, который выходит каждый месяц, более 30% дохода. Конечно, ухудшение экономической среды непосредственно не повлияет на уже ипотечный кредит, но могут развиваться другие статьи расходов из-за инфляции.

«При покупке жилья в планы нужно поторопиться»

Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development:

— С меньшей доступностью ипотеки клиенты вряд ли откажутся от приобретения жилья, так как покупатели ожидают роста цен на фоне изменения 214-ФЗ. Увеличение ставки по ипотечным кредитам, а также способствует изменению структуры сделок. Видимо, клиенты будут снова рассматриваться в менее габаритное жилье, выбирая более доступные варианты.

В целом, стоит отметить, что сегодня, нет никакой паники среди населения по поводу возможного повышения ставок по ипотечным кредитам. Увы, падение рубля стало другим за последние несколько месяцев, так что клиенты менее остро реагировать на изменения. Хотя, конечно, если в ближайшие планируете покупку жилья, то имеет смысл поторопиться со сделкой. При росте текущей средней ставки кредита, даже на 0,5 процент взимается при сумме кредита 2 млн рублей и срок погашения до 15 лет составит порядка 110 тыс..

«В ближайшее время спрос на ипотеку продолжается»

Кирилла в китай, генеральный директор компании Level Group:

— Я считаю, что даже если умеренное повышение процентной ставки вызывает негативное влияние на спрос будет незаметно. Скорее, наоборот, мы видим увеличение активности покупателей, которые собирались брать ипотечный кредит, но почему-то, передал это решение. Повышение ставок будет ускорить. По прогнозам центрального банка, в конце года ключевой ставки может увеличиться на 0,5 процентного пункта, что в целом не значительно уменьшить рост стоимости ипотеки, в то время как темпы роста объемов кредитования замедлился.

Кроме того, до конца года, чуть меньше четырех месяцев, самые активные в плане продаж. Таким образом, в ближайшее время положительное влияние ипотечного спроса на рынке новостроек продолжается. В первом полугодии количество заключенных в столице сделок с ипотекой превысило показатель аналогичного периода прошлого года, до 74%, поэтому предварительно результаты в 2018 году на рынке, можно признать положительным в любом случае.

«Сокращение спроса на кредиты может резкое увеличение ключевой ставки центрального банка»

Роман Известно, генеральный директор Tekta Group:

— Конечно, нет ничего хорошего в изменении вектора денежно-кредитной политики центрального банка. Напомню, что президентом была поставлена задача добиться снижения ставки по ипотечным кредитам до 6%, таким образом, ужесточение кредитной политики вступает в прямое противоречие с этой целью. Требуется также увеличение потребительского спроса и увеличения продаж в контексте другой цели 120 миллионов квадратных метров жилья в год. Пока эффективным способом выполнения этих задач может быть только в том случае, доступна ипотека.

Тем не менее, ситуация на валютном рынке тревожная, идет жидкость от девальвации рубля. Если ипотечные ставки будут расти медленно, в ближайшем будущем, спрос продолжает высоком уровне. В то же время, практика 2014 года показала, что центральный банк может значительно увеличить стоимость кредита, как, например, 16 декабря 2014 года, когда основная ставка была поднята с 10% до 17%. Такие меры, безусловно, к снижению спроса на ипотеку и рост цен на новые здания (увеличение ставки НДС, переход на финансирование проекта) существенно снизить и спрос на жилье.

«Небольшое увеличение ставок по ипотечным кредитам не повлияет на рынок недвижимости»

Рустам Алан, директор по продажам ГК «Grenelle»:

— Некоторое ослабление рубля может привести к тому, что цб РФ повысит ключевую ставку. Затем, банки будут вынуждены повысить ставки по ипотечным кредитам, а также и потребительских кредитов. Теперь ставки по ипотечным кредитам достигли своего исторического минимума. Если они увеличиваются до 1-1,5%, это не влияет на рынок недвижимости. Но если ставки по ипотеке вырастут до уровня 15% от покупательной способности, значительно уменьшится, что скажется на уровне продаж недвижимости. Действительно, сделки с использованием ипотечных средств в портфель предложений застройщиков достигают 60% и более.

Категория: Недвижимость