Двух российских банков создали эскроу-счетов для разработчиков

Созданы только два банка в России к 1 июля 2018 года, специальные кредитные продукты для финансирования проекта строительства и предоставить разработчикам депозитный счет — Сбербанк и банк "Российский капитал". Однако, такие учетные записи разрешено получить доступ к 55 российских кредитных организаций. Такой вывод содержится в ответе на запрос редакции рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК).

Начать кредитование застройщиков в рамках программы проектного финансирования "РБК-недвижимости" подтвердили в "российский капитал". Банк на 100% принадлежит Единый институт развития в жилищной сфере "дома.Российской Федерации".

"Русский капитал" готова предложить разработчики кредита в размере 300 миллионов рублей сроком от трех до пяти лет. Базовая ставка по кредиту банка до 12% и продолжает снижаться по мере роста продаж до 3%. "Российский капитал" готов выдать кредиты застройщикам, соответствующих ряду критериев: опыт работы не менее трех лет, портфолио развития 10 тысяч квадратных метров, отсутствие судимости, кредитных и налоговых задолженностей, положительная Репутация.

Как пояснили в "российский капитал", особенность, продукт новый процесс заявки на кредит. Он основан на стандартизации требований для разработчиков и проектов, алгоритм определения условий кредитования и взаимодействия с разработчиком. Благодаря этому срок принятия кредитного решения может быть только 20 дней из традиционных 40-60 для финансирования проекта. "Продукт представляет собой конструктор, который позволяет разработчикам взять под контроль стоимость заемного финансирования, изменяя ключевые параметры проекта", — сказали в банке.

Кредитный продукт с использованием эскроу-счетов для разработчиков ранее начатых и Сбербанк. Банк даст застройщикам кредит на 75-85% от стоимости работ в размере, заявил руководитель Департамента методологии финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова. "Процентная ставка определяется для каждого кредита индивидуально и зависит от ряда факторов, таких как привлекательность и эффективность кредитуемого проекта, подготовить залог собственного вклада девелопера в проекте, - сказал Бессонов. — Чем больше денег пойдет на депозитный счет, тем ниже процентная ставка для застройщика".

Первая сделка

Сбербанк стал первым российским финансовым учреждением, которое заключило кредитную сделку с депозитных счетов в апреле 2018 года, Банк предоставил кредит в размере 1,2 млрд рублей. девелоперская компания "брусника" для строительства жилого квартала в Тюмени. "Мы заключили первую сделку-это знаковое событие, так как мы понимаем важность законодательных изменений для застройщиков и покупателей квартир и оперативно реагировать на изменяющиеся рыночные условия", — прокомментировал сделку директор подразделения Сбербанк России "кредитных продуктов и процессов" Сергей Бессонов.

Сегодня в России, утвержденной 55 банков, имеют право открыть депозитный счет, следует из документа (.файл xls), опубликованном на сайте Центрального банка. "Другие банки по-прежнему необходимо для разработки соответствующих компетенций", — говорит эксперты РАСК. Для перехода к проектному финансированию необходимым разработать единую разработчики стандартов оценки и привести их в ЦБ, отмечают аналитики.

Что такое счет эскроу

Депозитный счет — специальный банковский счет, необходимый для сопровождения кредитования застройщиков в финансировании проекта строительства. Деньги покупателей нового жилья не дают застройщикам и перечислены на эти счета. Разработчик не может использовать софинансирование к завершению, но после доставки денежных средств в сделки используется для погашения займа застройщику. В случае банкротства застройщика денежные средства с депозита будут возвращены инвесторам.

Механизм эскроу-счета защищает средства клиентов и имеет ряд преимуществ для разработчиков, говорит Назаров. Во-первых, ставка по такому кредиту может быть снижена как продажи, так как застройщик постепенно накапливается сумма денег, банк будет получать в качестве выгоды. Во-вторых, разработчики могут финансировать свои проекты, независимо от продаж и поступления денежных средств акционеров. Наконец, эскроу-счета предполагают защиту инвесторов, которая делает проекты, финансируемые за счет банковских кредитов, более привлекательным.

С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки к 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве..." регулирования жилищного строительства в России. Поправки, ужесточающие требования к застройщикам в течение переходного периода — от капитала для проектного финансирования, а также усиления защиты прав инвесторов. В переходный период с 1 июля 2018 года по 30 июня 2019 будет использовать старый механизм привлечения средств граждан в строительство новостроек (долевое строительство) параллельно с использованием эскроу-счетов. С 1 июля 2019 года застройщики смогут привлекать деньги граждан только на специальных счетах в уполномоченных банках.

Категория: Недвижимость