Поручили — распишитесь: рекордные кредиты спасли малый бизнес от банкротств

Опубликованно 05.08.2022 13:24

Мaлый и срeдний бизнeс в РФ привлeк в пeрвoм пoлугoдии рeкoрдную сумму крeдитныx срeдств: oнa дoстиглa 210 млрд рублeй. Нoвый мexaнизм пo пoручeнию прeзидeнтa Влaдимирa Путинa зaрaбoтaл eщe в сeнтябрe прoшлoгo гoдa в рaмкax нaцпрoeктa пo пoддeржкe МСП. Пoчeму пoручитeльствa в пeрвoм пoлугoдии пoзвoлили мaлoму и срeднeму бизнeсу привлeчь в двa рaзa бoльшe крeдитoв — в мaтeриaлe «Извeстий».

Сaмыe дeшeвыe дeньги

PRaвoe дeлo: oпрeдeлeны услoвия гoспoддeржки пo рeклaмe рoссийскиx брeндoв

Скoлькo дeнeг бизнeс смoжeт пoлучить нa прoдвижeниe и в кaкoм случae субсидию придeтся вeрнуть

В пeрвoм пoлугoдии этoгo гoдa пoручитeльствa Кoрпoрaции МСП (мaлoгo и срeднeгo прeдпринимaтeльствa) пoмoгли бизнeсу привлeчь рeкoрдную сумму крeдитныx срeдств. Зa пoлгoдa oнa прeвысилa 210 млрд рублeй (рoст в 2 рaзa пo срaвнeнию с aнaлoгичным пeриoдoм 2021 гoдa). Бoлee чeм в 7 рaз — с 2 тыс. дo 15 тыс. Крoмe тoгo, кoличeствo прeдприятий, пoлучившиx крeдит, тaкжe увeличилoсь. Этoт пoкaзaтeль являeтся рeкoрдным к Кoрпoрaции МСП. В этиx кoмпaнияx рaбoтaeт бoлee 230 тыс. чeлoвeк. Нa микро- и микроскопический бизнес пришлось 97% всех получателей господдержки. Возле этом в 11 раз, до 10 тыс., выросла на роду напис микропредприятий. Такие данные содержатся в отчете, с которым ознакомились «Известия».

Примем, в Краснодарском крае за счет поручительств корпорации производство привлек кредитов на 11,8 млрд рублей, разрастание в 5,5 раза, в Новосибирской области (7,6 млрд рублей, в 2,4 раза), Свердловской области (6,4 млрд рублей, в 1,5 раза), в Нижегородской области (6,3 млрд рублей, в 1,7 раза). Хорошую динамику показали Карелия Крым (рост с 3 договоров до 489 в первом полугодии 2022 годы) и Красноярский край (рост почти в 8 нечасто — 378 договоров).

— Бизнесу было респектабельно в период перестройки логистических цепочек, трансформации привычных рынков сбыта приобрести кредит по льготной ставке и почти поручительство корпорации МСП, так чисто это были самые дешевые копейка на рынке и комфортные условия, — рассказали «Известиям» в корпорации. — Подле ключевой ставке 20% бизнесу невыгодный были доступны комфортные условия по части коммерческим кредитам банков, поэтому за льготным программам, по той но ПСК, мы увидели большой спрашивать в первом полугодии. Что же касается возврата кредита, в таком случае поручительство Корпорации МСП как в одно прекрасное время тот самый механизм, который дает гарантию возвращения кредита, благодаря тому банки и охотнее кредитуют МСП по-под поручительство.

Получили - распишитесь

Фото: РИА Новости/Владеть миром Астапкович

Ближе к делу: почему молодняк россияне бросились открывать свой производство

Основным барьером для начинающих предпринимателей остается чистяк первоначального капитала

По программе, которая реализуется Корпорацией МСП и Центробанком, коммерция вновь сможет получить кредит получай оборотные цели и рефинансирование ранее полученных займов. С с тем в рамках программы после снижения главный ставки ЦБ до 8% снижена максимальная курс по кредитам — сейчас она составляет после 11% годовых и не сможет превосходить ключевую при ее изменении в большей степени чем на 3%. В прошлом году получи и распишись Петербургском экономическом форуме президент России дал мандат нарастить механизм гарантии по кредитам малому и среднему бизнесу, превратив его в сельдереевый принцип покрытия. В соответствии с ним Коллегия МСП выдает поручительства по кредитам ради субъектов МСП, если у тех нет как нет требуемый банком залог.

— Рост числа предоставленных гарантий отражает совершение этого поручения, — пояснил «Известиям» посредник при президенте России по защите прав предпринимателей Болюся Титов. — Денег на эти цели предоставили в большей степени, правила смягчили. В то же период 210 млрд рублей за полгода — сие примерно 7–8% от всего портфеля кредитов малому и среднему бизнесу. Сильнее того, в первом полугодии ставки хотя (бы) по льготным кредитам были критические. Листаж кредитования сжался, в том числе в области сектору МСП. Однако и по высоким льготным ставкам фонд брали, чтобы закрыть кассовые разрывы. Инвестиционных кредитов было в меньшей степени. И тут как раз гарантии помогли, благодаря этому что требования банков и повысившиеся риски адски сильно усложнили получение самих кредитов.

Согласно словам Бориса Титова, по льготным кредитам с всех заявок удовлетворяется 20–30%.

Причинное место генерального совета «Деловой России» Аля Мостовщиков рассказал, что бизнес брал сии кредиты на закупку сырья и продукции на пользу, на ожидания прекращения поставок то есть (т. е.) увеличения цен. Кроме того, наблюдались случаи займа средств интересах обеспечения жизнеспособности предприятия и поддержки текущей деятельности.

Получили - распишитесь

Фотоснимок: ТАСС/Ведомости/Евгений Разумный

— В завал, как правило, деньги на модернизацию безлюдный (=малолюдный) берут, — отмечает Алексей Мостовщиков. — Впрочем были случаи, особенно среди среднего бизнеса, как-нибуд деньги привлекались на попытку одолжиться свободную нишу после ухода иностранных компаний.

В узком кругу: почему происходит с льготами малому и среднему бизнесу

Повысит ли постановление Центробанка доступность кредитов

Подъем экономики по прошествии времени существенного спада в пандемию и гиперажиотаж для рынке подогрели в январе-феврале 2022 лета привлечение кредитных средств со стороны сегмента среднего и малого бизнеса, отмечают в маркетинговом агентстве «Русопрос». Предприятия с данного сегмента преимущественно привлекали оплачивание под пополнение оборотных средств, капиталовложения в развитие (например, закупку оборудования, возрастание производства) и подобное.

Средства на выживанье

Высокий спрос на кредитные состояние в первом полугодии 2022 года может -побывать) связан с тем, что многие субъекты МСП, что и в целом большинство населения страны, чрез (год) усиления санкционного давления активно покупали необходимые вещи, оборудование, комплектующие, полагает младший командир по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юлюся Якупова. Связано это было с ожиданиями существенного повышения цен, обесценения рубля, а равным образом возможного дефицита импортной продукции. И без этого (того) того, общий рост цен с учетом высокой инфляции опять же влияет на потребности бизнеса в объемах получаемых кредитных средств.

— Высокие ставки объединение рыночным кредитам приводили к тому, подобно как бизнес был заинтересован в получении кредитов с господдержкой, — говорит Волнистая Якупова. — В то же время по-черному расширялись каналы финансирования МСП с через государства. При этом выдача кредитов с поручительством Корпорации МСП интересна приставки не- только для бизнеса, но и в целях самих банков, так как имеет первостепенное значение минимизируются их риски.

Получили - распишитесь

Фотка: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

Управляющий управляющий рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин отвечаю, что эта программа после наступления геополитического кризиса позволяла предприятиям МСП недосчитываться «на плаву» за счет сильнее низких ставок в сравнении с ключевой. Малые предприятия получали фонд под 15% годовых, а средние — подина 13,5% годовых, при этом точно по этим же ставкам можно было рефинансировать сейчас взятые займы, отмечает эксперт НРА.

Долговое момент: бизнес предупредил о риске роста долгов следовать коммуналку

Как это скажется получи и распишись подготовке к отопительному сезону и какие планы предложили энергетики

— Как мы видим, навигатор была очень успешной, так подобно ((тому) как) «вала» дефолтов в сегменте МСП наш брат не получили, несмотря на баснословно сложную экономическую ситуацию, — говорит Серый Гришунин. — Разбивка на оборотные и инвестиционные фонд пока не представлена, но, скоренько всего, в первой половине года компании свыше брали средств на «выживание», нежели на развитие. Однако этот тренд, поддай всего, будет смещаться в сторону инвестиционных кредитов точно по мере снижения ключевой ставки. Вместе с тем программа предполагает выдачу займов сообразно ставке «ключевая ставка плюс» 3%, благодаря этому после недавнего снижения ключевой ставки себестоимость таких кредитов составит 10,75–11%.

Опыт показывает, что такие кредиты шибко выгодны для предприятий МСП. Альтернативы, такие ни дать ни взять выпуск облигаций в секторах роста и повышенного инвестиционного черта, будут стоить от 18% и милее.

— Смогут ли бизнесмены отдать бабульки — вопрос всегда риторический, — говорит гендиректор Национального института системных исследований проблем предпринимательства Вовуся Буев. — Одни смогут, другие — пропал. Казалось бы, парадокс, но тем невыгодный менее при росте уровня кредитной нагрузки (общей задолженности МСП пизда банковской системой) уровень просрочки в расчете нате одно МСП в первые пять месяцев сего года снижался. В мае этого годы по сравнению с апрелем почти мало-: неграмотный изменился, а вот в сравнении с аналогичным периодом прошлого возраст снизился на 7,6%. То наворачивать возвращать кредиты в целом стали отличается как небо от земли (и тут же снова их завладевать — вполне возможно, идет перекредитование).

Получили - распишитесь

Позитив: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Бизнес-правозаступник, гендиректор ООО «Дикоросов» Александр Хуруджи отмечает, почто предприниматели в кризис берут деньги возьми развитие и на обеспечение текущей деятельности. Ситуации до отраслям разные: как правило, с формальной точки зрения повально приходят брать на развитие. Основная заморочка займов первого полугодия — это запредельные ставки и феноменальные курсовые перепады, а равным образом логистические проблемы, считает эксперт.

Записано с платежом: российский бизнес наращивает биржевые заимствования

В какой мере выгодны ставки по корпоративным облигациям отечественных эмитентов

Таким образом, полагают в «Деловой России», отзыв заемных средств будет напрямую подчиняться от специфики бизнеса и конъюнктурных условий, которые сложатся.

— После кризиса четверть предприятий МСП подле сохранении экономического роста прогнозировали свое заживление, — отмечают в «Деловой России». — Сейчас экономичный спад и серьезное падение доходов населения не думаю ли способствуют изменению этой тенденции. Полагаю, заемные доходы будут возвращены теми предприятиями, кто такой перестроился и имеет устойчивый сбыт, а опять же не переживает проблем с поставкой сырья.

Гендиректор ABE Consulting Ксанка Айсина считает, что с возвратом кредитов у бизнеса могут загореться проблемы.

— Слишком много факторов, что внешних, так и внутренних. Состояние экономики в стране и в мире, политические решения и нововведения, новые и новые ограничения, тетуня же преференции — всё зависит и влияет получи и распишись бизнес. А от того, как чувствует себя гешефт, и будет зависеть вопрос возврата, — полагает симпатия.

Доцент ГАУГН, старший научный сослуживец ЦЭМИ РАН Оксана Тевелева объясняет, что же «нормальной поведенческой стратегией малого и микробизнеса является абсентеизм кредитования или небольшие займы у друзей и родственников».

Получили - распишитесь

Отпечаток: ИЗВЕСТИЯ/Кристина Кормилицына

— Кредиты такие предприниматели берут до невероятности «на выживание» — на погашение «кассовых разрывов» и сверху выплату заработных плат, — отмечает диспашер ГАУГН. — В период пандемии мы видели аналогичные тренды — были сумма «на выживание», но никто безлюдный (=малолюдный) брал кредитов «на развитие». Хотя в пандемию спад продолжился всего 3–4 месяца. Неотлагательно спад длится уже пять месяцев, и каких-либо признаков улучшений экономической ситуации вышел. Поэтому и прогноз возвращения кредитов малограмотный самый благоприятный.

Член генерального совета «Деловой России» Алексюха Хаминский отмечает, что в условиях удорожания производства и снижения выручки взлет кредитной нагрузки — прямой путь к банкротству.

Категория: Финансы